Ley de Segunda Oportunidad: Cómo cancelar tus deudas y recuperar tu estabilidad financiera

En tiempos de dificultades económicas, la Ley de Segunda Oportunidad ofrece una salida para aquellas personas que se encuentran ahogadas por las deudas y no pueden hacer frente a sus obligaciones.

¿Qué es la Ley de Segunda Oportunidad?

La Ley de Segunda Oportunidad permite a las personas físicas que se encuentran en una situación de insolvencia cancelar gran parte de sus deudas, e incluso eliminar hasta el 100% de las mismas.

Ideas Clave de la Ley de Segunda Oportunidad:

• Cancelación de hasta el 100% de las deudas: Si cumples con los requisitos, podrás eliminar tus deudas pendientes, incluidos aquellos pagos que tienes con entidades financieras, proveedores, Hacienda o la Seguridad Social.
• Deudas con al menos dos acreedores: Debes tener deudas con, al menos, dos acreedores distintos, lo que incluye tanto entidades financieras como proveedores, Hacienda o la Seguridad Social.
• Duración del proceso: El procedimiento puede durar hasta 18 meses, dependiendo de la complejidad de cada caso.
• Reducción de deuda con Hacienda y Seguridad Social: Es posible cancelar hasta 10.000€ con Hacienda y hasta 10.000€ con la Seguridad Social, siempre que se cumplan los requisitos.
• No es necesario un acuerdo extrajudicial con los acreedores.
• Opciones para el deudor: El solicitante puede optar por liquidar su patrimonio para cancelar todas las deudas o proteger su vivienda habitual y seguir un plan de pagos.
• Parálisis de embargos y reclamaciones: Durante el proceso, se suspenden los embargos y procesos de reclamación de deudas. Además, una vez finalizado, el deudor podrá salir de los ficheros de morosidad.

Requisitos que deben concurrir para acogerse al Beneficio de la Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI)

1. Ser una persona física (particular, autónomo o empresario): El deudor debe ser una persona que no pueda pagar las deudas contraídas debido a una situación de insolvencia. No se acepta una simple situación de sobreendeudamiento.
2. Deudas con al menos dos acreedores: Es necesario tener deudas con al menos dos entidades distintas, aunque el deudor esté al corriente de pago con algunos de ellos. Esto puede incluir bancos, proveedores, Hacienda y la Seguridad Social, entre otros.
3. Residencia en España: La ley está dirigida a deudores residentes en España. En el caso de deudores extranjeros, deben tener la residencia legalizada en el país.
4. Juzgado competente: El procedimiento se tramitará en el Juzgado de lo Mercantil correspondiente al domicilio del deudor.
5. Historial crediticio: El deudor debe demostrar que es de buena fe. No debe haber sido declarado culpable en un concurso de acreedores anterior ni haber sido condenado por delitos económicos o patrimoniales en los últimos diez años.
6. No haber sido beneficiario del BEPI en los últimos cinco años: La ley no permite acceder a esta segunda oportunidad si ya se ha beneficiado de un proceso de exoneración en los últimos cinco años.

El procedimiento judicial para cancelar las deudas

El procedimiento de la Ley de Segunda Oportunidad se inicia con la presentación de una solicitud al Juzgado de lo Mercantil.

Pasos del Procedimiento

• Solicitud detallada: La solicitud debe ser clara y contener documentos que acrediten la insolvencia del deudor, como facturas impagadas, requerimientos de pago, embargos y otros documentos similares.
• Opciones de exoneración: Una vez iniciado el procedimiento, el deudor podrá elegir entre dos opciones principales para resolver su situación:
• Exoneración con liquidación de activos: En esta opción, el deudor liquida todo su patrimonio disponible para cancelar sus deudas, a excepción de aquellas que la ley no permite exonerar.
• Exoneración sin liquidación, pero con plan de pagos: El deudor mantiene su patrimonio, incluyendo su vivienda habitual, y paga parte de las deudas a través de un plan de pagos que suele extenderse entre tres y cinco años.

Beneficios de la Ley de Segunda Oportunida

El principal beneficio de acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad es la posibilidad de liberarse de las deudas que no pueden pagarse, lo que permite al deudor empezar de nuevo con una base financiera más sólida. Además, durante el procedimiento:

• Se paralizan los embargos y los procesos de reclamación de deuda.
• El deudor puede salir de los ficheros de morosidad una vez finalizado el proceso   de exoneración.

Conclusión

La Ley de Segunda Oportunidad es una herramienta valiosa para quienes se encuentran atrapados en una espiral de deudas y no pueden hacer frente a sus compromisos financieros. Si estás en una situación de insolvencia y cumples con los requisitos establecidos, esta ley puede ofrecerte una salida a tus problemas económicos, permitiéndote empezar de nuevo sin el peso de las deudas que te ahogan.

Si consideras que puedes beneficiarte de esta ley, es recomendable contar con el asesoramiento de un abogado especializado en Derecho Mercantil para guiarte a lo largo del proceso y asegurarte de que se cumplen todos los pasos necesarios para obtener la exoneración de tus deudas.